1. 일본 API/EPS 라이센스에 대한 법적 접근 조건 및 운영상의 실질적인 요구 사항
법인 및 현지 대표물질
外国公司须在日本设立株式会社（KK）等本地法团，아니면 최소한 상주 대표자를 지정하고 일본에 영업소를 설립하십시오.。금융청은 기관의 기업지배구조와 내부업무통제 메커니즘을 엄격하게 조사합니다.，순수 쉘 작업 거부。
자금 보존 및 반환 메커니즘 (보호)
~에 종사하다자금 이체또는스테이블코인业务的机构必须依法履行资金保全义务。2025 파산 환급 메커니즘을 완화하기 위한 규제 제안，允许通过保证机构或신탁회사直接向用户退款，대체는 법무국의 승인을 받아야 함 170 당일 출금 절차。
매우 엄격한 자금세탁 방지 시스템 (AML/CFT)
~에 따르면 2024 자금정산법 개정안，기관은 자금 출처를 추적하기 위해 자동화된 시스템을 구축해야 합니다.，비정상적인 거래의 구현 72 몇 시간 내에 필수 보고 메커니즘，FATF 화이트리스트에 포함되지 않은 국가의 환거래 은행과의 협력을 위해 실질적인 차단 기준을 설정합니다.。
기본 자산 및 구금 면제
2025 2020년의 새로운 규정은 기초 자산에 대한 제한을 완화할 것을 제안합니다.，특정 신뢰 기반 스테이블 코인을 최고 수준으로 허용 50% 투자한 자금 3 이달의 유동성이 높은 국채。동시에，제1종 자금이체업(고액)，특정 위험 통제 조건 하에서 "종량제" 제한 면제，허용되는 최대 자금 유지 2 개월。
2. 2023-2025 일본 결제산업 규제동향 및 주요 금지해제 현황
- 20253~7월
Stablecoin 라이선스 발급 및 시스템 인프라 업그레이드：SBI VC Trade는 3월 4일 일본 최초의 "전자지불수단거래산업(EPIESP)" 허가번호 00001호로 승인되었습니다.，USDC 처리 승인。동시에，Zengin System은 7월에 표준화된 API 게이트웨이를 출시할 예정입니다.，대폭 감소결제기관接入底层清算系统的技术壁垒。
- 20246월
금융권 및 외국인 투자 정착 인센티브：金融厅正式推出“金融与자산관리业务特区政策包”。도쿄에서、오사카、후쿠오카와 삿포로에 사업 거점을 둔 해외 사무소，FMEO 영어 빠른 등록 채널과 높은 비율의 공식 수수료 및 정산 보조금을 즐기세요。
- 20234~6월
스테이블코인 합법화 및 디지털 임금 금지 해제：개정된 '자금정산법'이 시행됩니다.，명확한 은행、자금이체사업자와 신탁회사는 합법적인 스테이블코인 발행자입니다.。동시에，후생노동성, '디지털 임금' 금지령 해제，고용주가 매우 높은 자금 보존 기준을 충족하는 은행에 임금을 직접 송금할 수 있습니다.비은행 결제 플랫폼계좌(최대 100만엔)。
3. 법정 신청서 제출 파일 및 검토 요소 목록
신청자의 정관 및 법인등록부(최종 수익자 UBO 침투 정보 포함)。
내부 규정 준수 제어 및 자금세탁 방지/테러 자금 조달 방지(AML/CFT) 관리 절차(72시간 예외 보고 메커니즘 포함 필요)。
고객 자금 보전 계약 이행을 위한 사업 계획서 및 법적 문서(예: 보증서 또는 신탁 증서)。
IT 시스템 보안 지침，그리고 전체 은행 시스템 API 게이트웨이의 기본 아키텍처와 재해 복구 계획을 연결합니다.。
현지 상근 임원 및 규정 준수 담당자의 이력서 및 범죄 기록 없음(일본 AML 경험 또는 CAMS 인증 필요)。
4. 외국인투자기관 신청 및 준수절차 (FMEO 영어채널)
1단계：사전 실사 및 구조 확립 (4-6주)
외국인 투자 접근 구조 확립。일본 법인(KK) 설립，자본 검증 실시。금융시장진입국(FMEO)과 동시 초기 협의，라이선스 유형 확인(API/EPS 또는 EPIESP)。
2단계：문서화 및 FMEO 사전 검토 (2-4개월)
홍콩 Huitong은 금융 서비스 부서의 요구 사항을 기반으로 합니다.，다음을 포함한 재무 모델 준비、AML 방어선 및 자금 보존 메커니즘에 관한 완전한 사건 파일 세트，FMEO를 통해 영어로 사전심사 신청。
3단계：공식 제출 및 규제 문의 (3-6개월)
지역 재무국에 등록 신청서를 공식적으로 제출합니다.。규제 기관은 UBO(궁극적 수혜자)의 백그라운드 침투를 수행합니다.，자금 세탁 방지 시스템 및 API 보안에 대해 여러 차례 문의했습니다.。
4단계：등록 및 사업발급 완료 (4-8주)
모든 법적 요소가 충족된 후，재무국은 공식적으로 등록 번호(예: 00001)를 발급합니다.。기관 개설，이를 은행 시스템 및 관련 금융 산업 협회에 제출합니다.。
5. 일본 라이센스 등록 준수 요구 사항 및 자본 계산
| 카테고리 확인 | 법적 규제 표준 및 규정 준수 분석 |
|---|---|
| 자본금 및 순자산 | 애플리케이션 유형에 따라 다름。FTSP(일반 자금 이체 부문) 또는 EPIESP는 완충 장치로서 특정 순자산 규모를 유지해야 합니다.；디지털 급여 플랫폼은 준비금에 대한 요구 사항이 매우 엄격합니다.。구체적인 실제 지급금액은 FSA 사업계획서 검토 후 결정。 |
| 자금 보존 (보호) | 일본 은행과 이행보증계약을 의무적으로 체결해야 합니다.，아니면 그럴 것이다 100% 고객의 동일한 금액은 물리적 격리를 위해 신탁 기관에 전달됩니다.。 |
| 공식 신청 수수료 | 일본 금융청(FSA)는 일반적으로 법정 행정 수수료(수십만 엔부터)에 따라 등록세를 부과합니다.，업무등급에 따라 유동)。금융권에 정착하는 사람들은 도쿄도로부터 매우 높은 비율의 초기 등록비 보조금을 신청할 수 있습니다.。 |
| 인력준수 유지비용 | 일년 내내 지불해야 함 3 일본 금융업계에서 10년 이상의 경험을 보유한 현지 준법 감시인의 급여，CAMS 자금세탁 방지 인증 인력을 고용하는 데 드는 비용.。 |
6. 금융청이 승인을 거부하는 상황에 대한 빨간색 선과 알림을 검토하세요.
임원 자격 불일치： 외국자본이 일본 금융법 준수 경험이 없는 외국인 인력을 핵심 리스크 관리직으로 직접 임명。
AML 추적성 누락： 만족할 수 있는 역량을 확립하지 못했습니다. 2024 새로운 규정 72 시간별 이상 거래 보고 메커니즘，또는 해외협력은행이 FATF 비화이트리스트 지역에 있는 경우。
UBO 침투 실패： 특히 중국 자연인이 실제 관리자 역할을 하는 경우，일본 내 완전한 법적 자금 출처 및 금융 신용 기록을 제출할 수 없는 경우，등록이 무기한 보류됩니다。
7. 업계 최첨단：라이센스 승인 및 준수 사례
SBI VC Trade, 최초의 EPIESP 라이센스 획득 (2025)
20253월 4일，SBI VC Trade는 간토 재무국으로부터 "전자지불수단 거래업" 허가번호 00001호를 성공적으로 취득했습니다.，USDC 스테이블코인을 취급하도록 승인된 일본 최초의 규정 준수 기관이 되었습니다.，Web3와 법정화폐 통합에 대한 일본의 규제 개방성 검증。
외국의 국경 간 송금 거대 기업이 규정 준수를 시행합니다.
Wise Japan과 SBI Remit이 대표하는 기관，일본의 금융권 정책에 의존，모든 은행 시스템에 성공적으로 연결되었습니다.，해외 저비용 결제 구조와 일본 현지 AML/CFT 규정을 완벽하게 통합，가득차 있는국경 간 송금的主要市场份额。
8. 실용적인 법적 질문과 답변 (FAQ)：법적 조건 및 규정 준수 문제점 분석
법적으로 절대 금지되어 있습니다.。금융청에서는 기관이 일본 내에서 상당한 운영 능력을 보유할 것을 엄격히 요구합니다.，일본에는 최소한 1개의 영업소가 설치되어 있어야 하며, 1명 이상의 현지 주민 대표가 임명되어야 합니다.，순수 해외 공껍질은 적격심사 통과 불가。
"자금정산법"에 의거，승인 후 API 전자결제 대행 서비스 이용 가능、국경 간 송금、법정화폐/안정화폐(EPI) 중개거래。엄격한 요구 사항을 충족하는 경우，'디지털 급여' 직유통 사업도 할 수 있다。
자금 요구 사항은 사업에 따라 다릅니다(대규모/소규모 이체、스테이블코인) 리스크에 따라。통일된 “일률적인” 등록 자본은 없지만，다만, 기관은 취급하는 고객거래 규모에 따라 충분한 자기순자산을 준비하여야 합니다.，그리고 100% 전체 서약 준비금。
실제 감독，금융청은 자금세탁 방지 역량을 매우 중요하게 생각합니다.。외국자본이 해외로 나갈 때，현지에서 채용해야 함 3 일본 금융준법 분야에서 20년 이상의 경험을 보유한 전임 임원 및 현지 AML 규정에 정통한 준법감시인(예: CAMS 자격증 보유자)。
2023 법 개정 이후，스테이블코인은 "전자결제수단(EPI)"으로 정의됩니다.。유일한 은행、자금이체사업자 및 신탁회사가 발행 가능；EPI 중개이체를 하기 위해서는 "전자지급수단거래산업(EPIESP)"의 독점 라이센스를 취득해야 합니다.。
2023지난 4월 금지령이 해제된 후，결제 플랫폼은 디지털 급여 지급을 원합니다，극도로 높은 자금 보존 능력을 입증해야 함、파산 빠른 환불 메커니즘，단일 직원 계정을 설정해야 합니다. 100 10,000엔이라는 엄격한 잔액 한도。
회사 운영이나 대출을 위해 고객 자금을 사용하는 것은 엄격히 금지됩니다.。기관은 일본 신용 기관과 이행 채권에 서명해야 합니다.，또는 특별 펀드 신탁을 설정하세요.。2025새로운 규정은 특정 스테이블코인이 다음을 수행할 수 있도록 허용합니다. 50% 자금은 다음에 할당됩니다. 3 이달의 유동성이 높은 국채。
새로운 규정으로 침투심사 강화。비정상적인 거래에 대한 차단을 제도적 시스템에서 지원해야 함，그리고 72 몇 시간 내에 감독 기관에 보고；동시에 FATF 그레이리스트/블랙리스트 국가의 비준수 금융기관과 대행사 자금 거래를 수행하는 것이 제한됩니다.。
법적으로 명시적인 금지가 없음에도 불구하고，다만, 중국 국적의 자연인이 실제 지배인이 되는 경우，FSA는 일본 내 은행 흐름과 배경에 대해 심층적인 실사를 실시할 예정입니다.。지배구조 최적화를 위해 일본에 회사(KK)를 설립하고 규정을 준수하는 일본 임원을 도입하는 것이 좋습니다.。
20242017년 출범한 '금융권 정책'을 통해 해외 기관이 금융권을 구축할 수 있게 됐다.、오사카 등 4 각 특구마다 영어로 진행되는 FMEO의 원스톱 등록 채널을 이용하세요。도쿄도는 라이센스 상담 비용도 보장합니다.、법률 서비스 비용에 대한 금융 지원。
금융시장진입국(FMEO)과 수개월간의 사전실사 및 사건파일 사전 검토를 마친 후，정식 제출부터 등록발급까지 일반적으로 소요되는 시간은 다음과 같습니다. 3 에게 6 개월。전체 프로젝트의 합리적인 시행 기간은 다음과 같이 추정됩니다. 8 에게 12 개월。
승인된 기관은 재무국과 업계 협회에 정기적으로 사업 보고서와 감사 보고서를 제출해야 합니다.。동시에 최신 API 표준(2025년 7월 출시 예정)에 따라 시스템 보안 자체 검사 및 전체 은행 네트워크(Zengin) 준수 보고를 지속적으로 수행해야 합니다.。
