1. 에스토니아 EMI 라이센스의 [법적 사업 권한 및 세금 메커니즘]
EU 여권 메커니즘 (여권)
FSA에 국경 간 신고서를 제출한 후，EU 및 유럽 경제 지역 전체의 법률에 따라 (EEA) 국내에서 합법적으로 국경 간 결제 및 금융 서비스를 제공합니다.，회원국에서 라이센스를 반복적으로 신청할 필요가 없습니다.。
법적 사업 허가
전자화폐 발행 승인、지불 계좌 개설；SEPA 자동 이체 가능、신용이체 및 해외송금；결제카드 발급；PSD2 기반 결제 활성화 제공 (피에스) 및 계좌정보 서비스 (AIS)。
이익잉여금에 대한 이연법인세
법인세는 일반적으로 이익이 회사 내에서 유지되는 경우 부과되지 않습니다.；이익이 분배될 때 현행 세율이 적용됩니다.。에스토니아 세금 및 관세청의 지침，2025년부터 회사의 소득세는 분배된 이익을 기준으로 22/78을 기준으로 계산됩니다.。
전액 외국인 소유
비 EU 거주자(외국 투자자)가 EMI 회사의 100%를 소유하도록 허용。주주는 FSA 적합성(Fit and Proper) 검토 및 자금 합법성 검증을 통과해야 합니다.。
2. 에스토니아 EMI의 [법정자본 및 자본위험통제기준]
| 기능 카테고리 검토 | 법적 요구 사항 및 규제 정의 |
|---|---|
| 법정초기납입자본금 | 승인 시 초기 자본금은 다음 금액 이상이어야 합니다. 350,000 EUR，자본금이 지불되었거나 지불될 것이라는 증거를 FSA에 제출해야 합니다.。자본과 그 출처도 건전성 및 적합성 검토를 받게 됩니다.。 |
| 지속적인 자체 자금 (자체 자금) | 승인 후，기관은 항상 충분한 자체 자금을 유지해야 합니다.，금액은 반드시 ≥ 350,000 EUR，또는 평균 전자화폐 잔액 2%(법률에 따라 더 높은 가치가 있는 쪽)。 |
| 자금의 분리된 보관 (보호) | 전자화폐 발행을 위해 모은 자금의 경우，기관은 해당 규칙에 따라 고객 자금 보호 조치를 취해야 합니다.，예를 들어 별도의 계좌에 입금하거나 동등한 보험/보증 계약을 채택합니다.，검증 가능한 회계 장부 및 조정 프로세스를 유지합니다.。 |
3. 에스토니아 EMI에 대한 [기업 거버넌스 및 현지 실질적인 법적 요구 사항]
법인 및 실질적인 운영 (물질)：법인(OÜ 또는 AS)은 에스토니아 사업자 등록부에 등록되어야 합니다.。FSA, '쉘 컴퍼니' 단속，국내에 실제 사무소 설립을 의무화，물리적 관리 및 제어 센터는 에스토니아에 위치해야 합니다.。
거버넌스 및 업무 분리：관리자 수、경험과 책임은 사업의 규모와 위험에 비례해야 합니다.。FSA, 관리자 교육 검토、재개하다、거주지 및 책임 분담；현재 신청 지침은 "최소 1명의 에스토니아 상주 이사" 기준을 통일적으로 제공하지 않습니다.。
규정 준수 및 자금 세탁 방지 전문가 (MLRO)：전담 내부 규정 준수 책임자와 자금세탁 방지 책임자를 임명해야 합니다.，그 사람은 에스토니아에 영구적으로 거주하고 일해야 합니다.，그리고 법률에 따라 AML 전문 자격 심사를 통과합니다.。
적합성 검토 (적합하고 적절한)：모든 이사、임원 및 지분이 초과됩니다. 10% 주주들은 검토를 통과해야 합니다。자금 출처에 대한 완전한 증명이 필요합니다.、범죄기록 없음。
기타 주요 직위：에스토니아에 등록된 외부 감사인을 임명해야 합니다.。DORA법에 따라，ICT 위험 관리 전담 IT/보안 담당자 필요。
4. [에스토니아 FSA에 제출된 법정 검토 문서 목록]
| 파일 카테고리 | 법적 요구사항에 대한 제출 세부정보 |
|---|---|
| 기본 법인 및 자금 추적성 | 회사 정관 사본。잡고 있다 20% 상기 주주 및 고위임원의 이력서 및 자격증。자금 출처에 대한 상세하고 법적 증거(은행 명세서)、납세증명서 등)。35 10,000유로의 자본금 확인 증명서 지급。 |
| 사업 계획 및 종료 메커니즘 | 미래를 다룬다 3 연간 사업 및 재무 예측이 포함된 사업 계획(대차대조표)、현금흐름)。고객 자금 격리 및 보호 계획。정리 계획。 |
| 내부 통제 시스템 및 DORA 규정 준수 | EU 준수 AML/CFT 절차 매뉴얼。IT 아키텍처 설명、재해 복구 및 비즈니스 연속성 계획(BCDR)、강력한 고객 인증(SCA) 및 제3자 공급업체 검토 계약。GDPR 및 DORA 규정 준수。 |
5. 에스토니아 EMI 라이센스에 대한 [법정 적용 및 FSA 검토 절차]
첫 번째 단계：법인설립 및 준비 (~에 대한 1 주)
에스토니아에 신청 법인 설립(예: 민간 유한회사 OÜ)，등록된 주소 확인、실제 관리 및 운영 준비，그리고 감사인을 고용하세요。
두 번째 단계：계좌 개설 및 자금 조달 (~에 대한 1 주)
금융기관에 전용자본계좌 개설，적어도 전체 주입 350,000 법적 자본금(유로)，부채금융 이용은 엄격히 금지됩니다.。
세 번째 단계：문서화 및 제출 (~에 대한 3-4 주)
사업 계획을 작성하세요、AML 정책、IT 시스템 아키텍처 계획 등 규정 준수 문서 전체 세트。FSA의 전용 신청 포털을 통해 공식적으로 제출됨。
4단계：규제 검토 및 보충 정보(RFI)
FSA 평가 문서。젊은 재료 부족，보충 통지(RFI) 발행，지원자는 다음 위치에 있어야 합니다. 30 며칠 내에 누락된 자료를 완료하세요.。
다섯 번째 단계：FSA가 라이선스 결정을 내림
FSA는 개별 사례 요구 사항에 따라 보충 자료를 요청할 수 있습니다.、설명 또는 회의 커뮤니케이션。법적 기한은 필요한 모든 자료를 받은 후 3개월 이내에 결정을 내리는 것입니다.，그리고 신청서를 받은 날부터 6개월 이내；교체부품 준비시간은 회사 자체 사전 준비사항에 포함되지 않습니다.。
6. 에스토니아 EMI 라이센스에 대한 [법정 자본금 및 수수료 검증 기준]
| 프로젝트 | 구경 확인 |
|---|---|
| 법정초기자본금 | 승인을 받은 경우, 그 금액은 다음 이상이어야 합니다. 350,000 EUR；이것은 회사의 자본입니다，신청비가 아님。 |
| 공식 수수료 | 현재 FSA 신청 지침은 이 페이지에 나열되어 있지 않습니다. 고정된 €1,000의 신청 수수료는 이 페이지에 나와 있지 않습니다.。제출하기 전에 FSA 신청 포털을 통해 당시 적용되는 주 수수료를 확인해야 합니다.、결제 방법 및 바우처 요구 사항。 |
| 준비 및 운영 비용 | 사무실、관리자、AML/CFT、IT 보안、심사、은행 및 고객 자금 보호 조치는 비즈니스 모델에 따라 다릅니다.，통일된 법적 금액이 아님，초기 자본금 €350,000와 별도로 예산을 편성해야 합니다.。 |
7. 홍콩 Huitong의 에스토니아 EMI 라이센스 법률 대행 서비스
편입 및 현지 실체화
에스토니아 OÜ 회사 등록，사무실 및 운영 준비 구현 지원，그리고 FSA 적합성과 실제 비즈니스 요구 사항에 따라 관리 인력을 할당합니다.、규정 준수 부서 및 자금 세탁 방지 책임자(MLRO)。
핵심 법률 문서 및 시스템 준수
작성에는 다음이 포함됩니다. 3 연간 재무 예측 사업 계획。DORA 규정 및 AML/CFT 표준을 준수하는 내부 통제 시스템 문서 및 청산 출구 계획을 준비합니다. (정리 계획)。
FSA 신청 및 보충 서류와의 커뮤니케이션
자본금 증명서 준비 지원，FSA 신청 포털을 통해 사례 파일을 제출하세요.，규제 문제에 따른 보충 자료 및 서면 설명을 준비합니다.。
8. 에스토니아 EMI 규제 라이센스 핵심 법적 질문 및 답변 (FAQ)
9. 공식 감독 및 적용 정보
| 공식 정보 | 주요 목적 | 링크 |
|---|---|---|
| PI 및 EMI에 대한 운영 라이센스 | 에스토니아 결제 기관 및 전자화폐 기관 라이선스 확인 | 에스토니아 금융감독청 |
| 지침 2009/110/EC, 조항 4 그리고 5 | 350,000유로의 초기 자본 및 지속적인 자체 자금 계산을 확인하세요. | EUR-렉스：EU 전자화폐 지침(영어) |
| 소득세 및 사회세 | 분배된 이익에 대한 에스토니아 회사 세율을 확인하세요. | 에스토니아 세무 및 관세청：법인소득세(영문) |
10. 관련 규정、규제 정보 및 추가 자료
| 데이터 카테고리 | 관련 정보 |
|---|---|
| 전문적인 통역 |
