1. PSP/EMI 라이센스 법적 접근 조건 및 실질적인 운영 요구 사항
법인 및 실제 사무실 위치
에 있어야합니다그루지야현지 법인 등록。엄격한 법적 요구사항결제 서비스 제공업체（PSP) 실제 실제 사무실 위치를 설정해야 합니다.，실질적인 경제적 기반이 없는 순수한 우편함 운영 모델을 채택하는 것은 금지됩니다.。
법정 자본 준수
신청자는 다양한 카테고리(PSP 또는EMI) 최소 초기 자본 임계값 설정。모든 납입 자본의 출처는 완전히 합법적이고 추적 가능해야 합니다.。
자금세탁방지 (AML) 및 규정 준수 검토
NBG 표준을 준수하는 내부 자금 세탁 방지(AML) 규정을 확립하고 제출해야 합니다.대테러 자금 조달(CFT) 제어 매뉴얼，고위험 고객 그룹 및 거래에 대한 법적 모니터링 및 보고 메커니즘 구축。
외국어자료 번역 및 공증
법적 절차의 필수 조항，NBG에 제출된 모든 해외 지원 서류、준법경영 매뉴얼 및 사업계획서 등，모두 법에 따라 조지아어(საქართველო)로 번역하고 영토 공증을 완료해야 합니다.。
2. 2023-2026 규제 역학 및 업계 규정 준수 동향
- 2023-2024년도
자본적정성비율 규제 강화：NBG는 '결제 서비스 제공업체에 대한 자본적정성 비율 요건에 관한 규정'을 공포했습니다(2024년 1월 1일 시행).，위험 기반 자본 평가 프레임워크 도입，시스템의 중요성결제 서비스 제공업체필수 최소 규제 자본 기준을 설정하는 결제 발신자。
- 2023년도
VASP 및 마이크로뱅킹 법안：구현하다 "가상자산 서비스 제공자법"，NBG 규제에 따라 암호화폐를 공식적으로 도입；같은 해에 최소 자본금은 다음과 같이 설정되었습니다. 1000 Wanli의 소액 은행 카테고리，GIMS 전자적합성신고 포탈시스템 본격 가동。
- 2025년도
AML, 자금세탁 방지 행정 집행 강화：NBG는 자금 세탁 방지 및 고객 실사 감독을 대폭 강화합니다.。해당 연도 동안 AML 및 KYC 법규 위반으로 인해，법률에 따라 CPay에 부과되는 벌금 14,000 래리 행정 벌금；PayUnicard에 부과되는 벌금 39,000 래리 행정 벌금。
- 2026년도
외국인 현지화 준수 강화：2026년 3월 1일부터，외국인 임원의 경우、자영업자, 원격근무자에 대한 '일할 권리' 법적 접근 제한，원칙적으로 기업은 취업 허가를 발급하기 전에 자격을 갖춘 현지 후보자가 없음을 입증해야 합니다.，외국인 투자 기업에 대한 현지 규정 준수 기준을 대폭 높입니다.。
3. 법정 신청서 제출 파일 및 검토 요소 목록
신청인의 정관、최종 수익자(UBO)의 법인 등록 증명서 및 구조 침투 문서。
전체 문서 세트의 공식 조지아어 번역，법적 효력이 있는 공증 또는 아포스티유 증명서。
목표 시장에 대해 자세히 설명하세요.、고객 자금 보안 메커니즘을 위한 재무 예측 및 사업 계획。
내부 규정 준수 통제 및 자금 세탁 방지/테러 자금 조달(AML/CFT) 관리 절차 매뉴얼。
제안된 이사 및 고위 경영진의 적합성 및 적절성 증명，신원 서류를 포함하고 범죄 기록이 없습니다.。
4. 외투기관 인가 신청 및 준수 절차
1단계：법인설립 및 자본출자 (2-4주)
조지아 법무부 공공 서비스 홀에 유한 책임 회사(LLC) 등록을 완료하세요.。규제 요건을 충족하는 실제 사무실 공간 임대，법정초기자본금에 대한 실제 납입 및 자본금 검증을 완료합니다.。
2단계：사례 파일 준비 및 문서 현지화 (3-5주)
홍콩익스프레스, NBG 검토기준에 따라 AML 매뉴얼 및 사업계획 마련。해외에서 생성된 모든 증빙 서류와 사건 파일 전체를 법에 따라 조지아어로 번역하고 공증 절차를 완료합니다.。
3단계：NBG에 공식적으로 문의 제출 (3-6개월)
조지아 국립은행(NBG)에 라이센스 신청서를 제출하세요.。자금 출처에 관해 규제 당국과 협력、기술 시스템 아키텍처 및 자금세탁 방지 위험 통제 모델에 대한 여러 차례의 문의。
4단계：면허 및 특별 세금 신고 (2-4주)
모든 법적 조건을 충족한 후 PSP 또는 EMI 라이센스 취득。후속 조치는 비즈니스 요구 사항에 따라 이루어집니다.，"가상 지역 법인" 지위에 대해 조지아 재무부에 면세 지위 신청서 제출。
5. 조지아 법적 요구 사항 및 준수 요소 분석
| 카테고리 확인 | 법적 규정표준 및 규정 준수 분석 |
|---|---|
| 납입자본금 및 적정성비율 | 법률에 따라 특정 라이선스에 대해 NBG가 설정한 최소 자체 자본 기준을 충족해야 합니다.，그리고 다음 사항을 준수해야 합니다. 2024 자본적정성요건규정이 2019년 12월부터 시행되었습니다.，시스템 위험 보장 보장。 |
| 물리적 운영 센터 | 조지아 내 실제 사무실 공간에 대한 장기적이고 선의의 임대를 유지해야 합니다.，규정 준수 담당자가 참석하여 직무를 수행하도록 합니다.。 |
| 공식 및 법적 수수료 | NBG 법정 등록비 및 연간 라이센스 비용이 포함됩니다.。홍콩 Huitong의 종합 법률 대행 수수료에는 사건 파일 초안 작성이 포함됩니다.、외국 텍스트에 대한 고가의 조지아어 번역, 공증 및 세금 상태 신청 서비스。 |
6. 업계 벤치마크：PSP 승인 및 준수 사례
전문 디지털 결제 플랫폼으로 시장 지배적 위치 확보
업계 규정에 따른 공개，법령에 따라 자동으로 자격을 취득하는 대형 시중은행은 제외，CPAY、OPPA, eMoney Georgia 등 전문 디지털 청산 플랫폼이 NBG 실질 심사를 성공적으로 통과했습니다.，법률에 따라 PSP 라이센스를 취득하여 본격적인 사업 수행。
GeCrypto는 VASP 등록의 첫 번째 배치에 대한 승인을 받았습니다.
에 따라 2023 "가상자산서비스제공자법"，GeCrypto는 NBG 감독에 성공적으로 진입했습니다.，공식 암호화폐 라이선스를 받은 국내 최초의 기업 중 하나가 되세요，법률에 따라 규정에 맞는 암호화폐 유통 및 매칭 서비스를 수행합니다.。
중국 배경을 가진 기업에 대한 법적 내국민 대우
조지아의 현행 법안은 국내 및 해외 자금 지원 기관에 대한 통일된 실질적인 접근 기준을 부과합니다.。가지다중국 배경기업은 법적 요구사항에 따라 물리적 매장을 운영합니다.、자본 검증，그리고 준수 2026 외국인 고용에 대한 법적 제한을 전제로，또한 면허 신청 시 동등한 내국인 대우를 누립니다.。
7. 빨간색 선 및 NBG 비승인 알림을 검토하세요.
규정 준수 시스템의 결함： 제출된 AML 및 KYC 매뉴얼이 NBG 규제 요구 사항을 준수하지 않습니다.。규제 기관은 2025 그러한 위반에 대한 처벌은 최대 39,000 래리의 처벌。
번역 및 공증 결함： 제출된 법률 문서、법적으로 요구되는 비즈니스 매뉴얼의 조지아어 번역 절차가 엄격하게 준수되지 않았습니다.，아니면 해외공증/아포스티유 인증 체인이 깨졌네요.，직접 반품으로 이어짐。
외국인 인력이 불법건축물을 준수하고 있다： ~부터 2026 부터，외국기업이 법적 인증 없이(근로권 없이) 외국 임원을 강제로 선임하여 직무를 수행하게 하는 경우，행정 거부권 요구 사항을 직접 발동。
8. 실용적인 법적 질문과 답변 (FAQ)：법적 조건 및 규정 준수 문제점 분석
비즈니스 본질을 바탕으로，주로 결제서비스사업자(PSP)로 구분、전자화폐 기관(EMI) 및 가상 자산 서비스 제공업체(VASP)，모두 국립은행(NBG)의 법적 감독을 받습니다.。
라이선스를 받은 기술 실체에 "가상 지역 실체" 지위가 부여된 경우，조지아 외부의 기술 및 디지털 서비스 수출로 인한 수익，법에 따라 즐길 수 있다 0% 법인세 우대。
법적으로 절대 금지되어 있습니다.。NBG 검토의 핵심은 기관 운영의 본질입니다.。신청자는 실제 실제 사무실 위치를 설정해야 합니다.，순수 가상 주소 작업은 금지됩니다.。
납입된 법정자본금 외에，기관은 2024년부터 자본적정성비율 요건 조례를 준수해야 합니다.，자체 소유 자금이 시스템 위험 평가 한도를 충당하기에 충분한지 확인합니다.。
필수 요구사항。조지아 국립은행에 제출된 모든 해외 자료 및 비즈니스 브로셔，모든 내용은 법에 따라 조지아어로 번역되어야 합니다.，그리고 법적 공증이나 아포스티유를 동반합니다.。
다양한 규제 프레임워크가 적용됩니다.。가상자산 서비스 제공업체(VASP)는 암호화폐 자산 유통을 전문으로 합니다.；PSP는 법정화폐 및 지급결제 사업을 목표로 한다.，두 가지 규정 준수 표준은 혼합될 수 없습니다.。
직접적인 거절을 제외하고，면허를 취득한 후 규정을 위반하면 무거운 벌금이 부과됩니다.。2025년도，NBG는 법에 따라 KYC 및 자금세탁 방지 프로세스에 허점이 있는 여러 라이선스 결제 플랫폼에 수만 라리의 벌금을 부과했습니다.。
법률에 따라 조지아어 번역 및 공증 문서 전체를 준비하여 NBG에 제출한 후，실체심사 및 준법감시 조회 결합，엔드투엔드 법정 승인 주기에는 일반적으로 다음이 필요합니다. 3 에게 6 개월。
2026년 3월부터，외국 임원은 법적 "일할 권리"를 획득해야 합니다.。원칙적으로 기업은 현지에 적합한 인재가 없음을 입증해야 합니다.，그래야만 외국인 인력을 합법적으로 도입하여 직무를 수행할 수 있습니다.。
예。라이센스를 받은 기업은 법률에 따라 법정 연간 수수료를 지불해야 합니다.，그리고 통과 2023 2017년 출시된 GIMS 기업포털시스템으로 지속적인 전자준법신고가 완료됩니다.。
커머셜 뱅크 오브 조지아(Commercial Bank of Georgia)는 금융 기관 계좌 개설에 대해 매우 신중한 KYC를 구현합니다.。신청자는 완전한 규정 준수 매뉴얼(AML 정책)을 작성해야 합니다.、실제 사무실 증명서 및 법률 자금 침투 보고서。
