1. 조지아 국립 은행 (KJV) [면허의 법적 분류 및 감독적 정의]
| 법정 라이센스 유형 | 감독 자격 및 사업 허가 |
|---|---|
| 디지털 뱅킹 라이센스 (디지털 은행 라이선스) |
법적으로 보유로 규정됨"조건부 라이센스"상업은행의。디지털 채널을 통한 은행 서비스 제공으로 제한됨(지점 운영 모델 없음)，그리고 적용 가능오픈뱅킹BaaS(Banking as a Service) 아키텍처。 |
| 일반 상업은행 라이센스 (상업은행) |
포괄적인 개인 및 비즈니스 뱅킹 서비스 제공，예금을받는 커버、대출을 부여하다、결제 정산、외환 거래、자산관리및 투자 은행。 |
| 외국은행 지점 라이센스 (외국은행지점) |
외국계 은행그루지야지점 설립，모회사 규제 기관과 NBG의 이중 관할권에 속함。 |
2. 디지털 은행 및 상업 은행을 위한 [법정 자본 요구 사항 및 샌드박스 메커니즘]
일반 상업은행 자본：일반 상업은행 라이센스에 대한 최소 법정 규제 자본은 다음과 같습니다. 5000 만 라리(GEL)。
디지털 은행 초기 자본：조건부 라이센스 시스템，디지털 은행의 초기 최소 자본 요구 사항이 다음으로 낮아졌습니다. 500 만 라리(GEL)。
4연간전환기간 중 자본금 증자：조건부 라이센스가 있는 디지털 은행，에 있어야합니다 4 샌드박스 전환 기간 동안 자본은 점차적으로 보충됩니다. 5000 만 라리。
자금 출처 검토：신청자는 승인된 자본 및 규제 자본의 법적 출처에 대한 증거를 제공해야 합니다.，자본 검증 자금은 NBG가 지정한 보관 계좌에 입금되어야 합니다.。
3. [기업 구조 및 고위 임원에 대한 법적 한계선 및 할당량 요건]
보드 구조：이사회는 최소한 다음과 같이 구성되어야 한다. 3 사람들로 구성，다음을 포함해야 합니다. 1 조지아주 현지 주민。외국인 투자 허용 100% 보유。
임원 자격：최고경영자(CEO)는 반드시 5 10년 이상의 은행 관리 경험；AML/CFT 정책을 시행하기 위해 최고 규정 준수 책임자(CCO) 지정，최고재무책임자(CFO)。
성별 다양성 할당량：상업은행 감독위원회의 여성 대표 비율은 다음과 같아야 합니다. 2025 년도 6 달 1 전날 도착함 40%；이사회의 여성 비율은 다음과 같이 권장됩니다. 33%。
적합성 검토 (맞다 & 적절한)：제안된 모든 이사、임원 및 대주주 등은 범죄경력 및 재산출원내역을 제출해야 합니다.，NBG 검토 중。
4. 조지아 국립은행에 제출됨 (KJV) [핵심 검토 문서 목록]
5. Georgia Digital Bank 라이센스 [법정 신청 및 승인 절차]
1단계：이름 사전 검토 및 데이터 준비
은행 이름에는 'Bank' 또는 'Financial'이 포함되어야 합니다.。사전 자격을 얻으려면 NBG에 이름을 제출하세요.，사업계획 및 컴플라이언스 정책 준비。
2단계：자본 투입 및 신청서 제출
할 것이다 500 초기 자본금 10,000위안은 NBG 규제 계좌에 입금됩니다.。NBG에 정관 제출、자금 증명 및 고위 임원의 배경 정보。
3단계：NBG 실사
주주들에게 NBG의 배경、자금 출처、AML/CFT 정책、IT보안 대책 및 자본적정성 검토。
4단계：조건부 라이센스 발급
심사를 통과하면 '조건부 라이센스'가 발급됩니다.，입력하다 4 연간 규제 샌드박스 기간。승인 주기는 일반적으로 6-12 개월。
5단계：샌드박스 만료 후 정규직으로 전환
4 NBG 규정에 따른 추가 요구사항을 연내 이행 및 보완 5000 만 라리 자본，일반 상업은행 라이센스로 전환。
6. 규제샌드박스 사업제한 및 [상장금지 레드라인]
개인예금 접수 한도：샌드박스 기간 동안，단일 개인 예금 금액은 조지아 예금 보험 공사(Georgia Deposit Insurance Corporation)가 보장하는 법적 최대 한도를 초과할 수 없습니다.。
강제 취소 메커니즘：라이센스 제한 사항을 준수하지 않음，아니면 실패했거나 4 연내 완료 5000 결혼 자본 보충，조건부 라이센스는 즉시 취소됩니다。
암호화폐 자산에 대한 강력한 감독：암호화폐 사업 참여，가상자산서비스제공자(VASP) 등록 및 AML/CFT 신고 의무를 엄격히 이행해야 합니다.。
연간 감사 제출：허가받은 은행은 매년 독립적인 재무 감사 보고서와 AML/CFT 준수 보고서를 NBG에 제출해야 합니다.，건전성 감독 대상。
7. 조지아 은행 라이센스 [법정 정부 수수료 및 자본 세부정보]
| 프로젝트 카테고리 | 법정금액 기준 (젤라틴) |
|---|---|
| 디지털 은행 초기 자본 | 가장 낮은 500 만 라리(감독계좌에 입금해야 함)。 |
| 일반은행/정기자본 | 가장 낮은 5000 만 라리(디지털은행은 4년 이내에 만회해야 함)。 |
| 공식 신청 수수료 | NBG에 지불해야 하는 최초 라이센스 신청 수수료는 약 1,000원입니다. 30 만 라리。 |
| 법정 연간 유지관리비 | 매년 지불해야 함 5 만 – 20 만 라리 다양한 연간 감독 수수료(규모에 따라 승인됨)。 |
8. 홍콩 Huitong Georgia Digital Bank 법률 대행 서비스
법인설립 및 인력배치
핸들그루지야법인 등록，구현하다 1 지역 상주 이사에 대한 요구 사항，달성하는 데 도움 40% 여성 감독관 할당량。
사업 계획 및 법률 초안 작성
네트워크 보안 아키텍처 작성、재무 예측 및 사업 계획，NBG 준수 AML/CFT 운영 매뉴얼 개발。
공식신청 및 방어대행
도움말 완료 500 Wanli의 법적 자금 확인，신청자를 대신하여 NBG에 정보를 제출하고 규정 준수 방어를 처리합니다.。
9. 조지아의 디지털 은행 규제 라이선스에 관한 핵심 법적 질문과 답변 (FAQ)
2022 2016년 상업은행업법 개정으로 '조건부 라이센스' 제도가 확립되었습니다.，초기 최소 자본 요건 완화 허용。
기존 상업은행은 5000 만 GEL。디지털 은행은 다음과 같이 시작됩니다. 500 만 GEL，에 있어야합니다 4 전환기간 동안 보완 예정 5000 만 GEL。
적어도 이사회는 3 사람들，포함 1 지역 주민。CEO 요구 5 다년간의 관리 경험。임원 및 주주는 NBG의 Fit을 통과해야 합니다. & 적절한 검토。
상업은행 감독위원회의 여성 대표 비율은 다음과 같아야 합니다. 2025 년도 6 달 1 전날 도착함 40%，이사회가 추천하는 것 33%。
디지털 은행이라면 4 샌드박스 기간 동안 영업 제한 사항을 준수하지 않거나 예정대로 보충하지 못하는 경우 5000 밀리언 GEL 캐피탈，면허가 취소됩니다。
디지털은행이 단일 개인 예금을 받은 금액，예금보험회사가 보장하는 법정 최대 금액을 초과할 수 없습니다.。
NBG 초기 신청 비용은 약입니다. 30 만 GEL；승인 후，매년 지불해야 함 5 완치 20 10,000 GEL에 이르는 연간 감독 수수료。
승인된 자본의 법적 출처 증명、사업 계획、경영진과 주주간 반발에 관한 안내，사이버 보안 및 AML/CFT 규정 준수 정책 문서。
신청서를 제출한 후，NBG는 자금 출처 및 규정 준수 시스템을 검토합니다.。조건부 면허 발급 승인 기간은 일반적으로 6-12 개월。
EU SEPA 청산 네트워크에 대한 액세스 지원。관련 암호화폐 자산은 VASP 필수 등록을 동시에 완료해야 합니다.，자금 세탁 방지 의무를 이행합니다.。
조지아 기업 형성을 다룹니다.、맞다 & 적정임원 실사자료 편찬、사업계획서 작성 및 NBG 준수 검토 전 과정 대행。
