20262019년 FINTRAC 규제 업데이트：스테이블코인 및 가상 화폐 처리에 대한 캐나다 MSB의 규정 준수 우선순위
2026년까지，캐나다 MSB处理稳定币时仍应先判断相关活动是否属于FINTRAC规则下的虚拟货币交易或转移，그에 따라 등록을 구현합니다.、고객 식별、여행 규칙、기록、보고 및 위험 기반 규정 준수。FINTRAC 등록은 라이센스가 아닙니다；이 페이지에서는 정책 토론이나 기타 규제 시스템을 발효된 새로운 통합 스테이블코인 규정으로 설명하지 않습니다.。
하나、 2026올해의 새로운 규제 동향：'준수'에서 '침투감시'로
FINTRAC의 핵심 요구사항은 실제 활동과 위험을 기반으로 적용됩니다.：
- 비즈니스 경계：스테이블코인 구매 및 판매 확인、옮기다、보관 인터페이스 및 법정화폐 입출금，가상 화폐 거래 또는 이체는 어떤 활동으로 구성됩니까?；FINTRAC 자금세탁 방지 규정 자체는 스테이블코인 발행자를 위한 통일된 준비금 공개 시스템과 동일하지 않습니다.。
- 여행 규칙 및 기록：규칙이 적용되는 가상화폐 이체 시 지정된 송금인 및 수취인 정보를 전달하고 저장합니다.；“스테이블코인과 관련된” 모든 활동을 하나의 통일된 규칙으로 요약할 수는 없습니다.。
- 위험 및 보고：고위험 상황에 대해서는 위험도에 맞춰 강화된 조치를 취한다.；의심거래 신고기준을 충족한 경우, 필요에 따라 최대한 빨리 신고하시기 바랍니다.，'실시간 보고'를 전면적으로 약속하기보다。보다핀트랙：규정 준수 프로그램 요구 사항(영어)。
둘、 Stablecoin 거래의 핵심 규정 준수 과제
스테이블코인 위험은 발행에 따라 다릅니다.、구원、지갑、체인、상대방 및 법정화폐 채널，익명으로 일률적으로 설명할 수 없습니다.。기관은 실제 상품과 거래 경로를 기반으로 고객을 식별해야 합니다.、지갑、제재、사기 및 국경 간 위험。
1. KYC 프로세스의 단편화： 고객 인증 시 다양한 플랫폼에서，고객의 온체인 자산 소스를 효과적으로 검증하지 못함。홍콩 Huitong의 전문가 팀은 다음과 같이 지적했습니다.，단일 KYC는 2026년에 더 이상 규제 요구 사항을 충족할 수 없습니다.，기업은 블록체인 분석 도구를 도입해야 합니다，예치된 암호화폐 자산에 대한 위험 프로파일링 해결。
2. 주요 구조 및 은행 실사： FINTRAC 등록은 은행 계좌 개설 또는 유지를 보장하지 않습니다.。은행은 해당 주제를 독립적으로 검토할 것입니다.、소유권、고객 및 지리적 위험、자금 출처、가상 화폐 사업、거래 모니터링 및 기타 라이선스；실제 사업을 바탕으로 회계계획을 작성해야 함，계좌 개설 결과를 단일 구조에 귀속시키지 마십시오.。
삼、 강력한 규정 준수 시스템을 구축하는 방법은 무엇입니까?
기업은 FINTRAC 규칙을 책임감 있는 규칙으로 전환해야 합니다.、메커니즘을 기록하고 검증하는 일일 프로세스，포함하다：
- 규정 준수 프로그램 유지：현재 FINTRAC 지침 추적，위험별 정책 및 절차 업데이트、위험 평가 및 직업 교육，승인을 저장하고、버전 및 실행 증거。
- 外部资料支持：홍콩 Huitong은 합의된 범위에 따라 사업을 정리하는 데 도움을 줄 수 있습니다.、申请资料和合规流程。독립적인 법적 조언이나 전문적인 보증이 필요한 경우，应另行确认提供服务的专业人员及其资格、范围和责任。
- 유효성 검토 수행：최소 2년에 한 번씩 FINTRAC 규정에 대한 규정 준수 프로그램을 검토합니다.，범위를 기록하고、시험、발견하다、제안 및 수정。검토는 독립성 요구 사항을 충족하는 내부 또는 외부 인력에 의해 수행될 수 있습니다.。
4개、 홍콩 후이통：글로벌 규정 준수를 위한 전문 파트너
港汇通可按约定范围协助加拿大MSB业务说明、登记资料及合规计划的整理，帮助识别待确认事项；管理层及经营主体仍承担适用的合规责任。
서비스 범위、交付资料、保密安排及是否涉及独立法律或其他专业服务，应在项目开始前书面确认。银行及监管机关根据实际资料独立作出决定。
다섯、 FAQ (FAQ)
1분기：20262019년 스테이블코인 규제로 인해 MSB 라이선스 신청이 더 어려워졌나요?
답변：등록의 어려움은 연도나 "스테이블코인" 라벨만으로는 판단할 수 없습니다.。기업은 FINTRAC의 현재 등록 정보와 사업 사실을 바탕으로 서비스 범위를 설명해야 합니다.，그리고 사업 시작 전 리스크에 맞는 컴플라이언스 계획을 수립합니다.。
2분기：내 사업이 스테이블 코인 및 법정화폐 교환과 관련된 경우，MSB 라이센스를 보유해야 합니까?
답변：FINTRAC이 정의한 가상화폐 거래 또는 이체 서비스를 사업자로 제공하는 경우，캐나다 MSB 또는 외국 MSB에 적용 가능한 연결 조건을 충족해야 합니다.，일반적으로 등록이 필요합니다.。결제도 포함되나요?、증권이나 기타 라이센스는 별도의 분석이 필요합니다.；통합된 "라이선스"라고 불러서는 안 됩니다.。
3분기：빈번한 규제 정책 변경에 대처하는 방법은 무엇입니까?
답변：FINTRAC 발표 및 특정 지침을 추적할 내부 책임자를 지정합니다.，버전 기록 생성、변화 평가、시스템 업데이트、훈련 및 검증 프로세스。외부 컨설턴트가 지원을 제공할 수 있습니다.，그러나 이것이 지속적인 규정 준수를 보장하거나 경영진의 책임을 대체하는 것은 아닙니다.。
결론： 캐나다 MSB가 스테이블코인을 처리하는 경우，실제 서비스를 기반으로 해야 함、고객、FINTRAC 등록 및 지속적인 의무에 대한 지갑 및 자금 경로 기반 검증，그리고 다른 지불금을 넣어、증권이나 건전성 규제사항은 별도로 확인。외부 지원이 필요한 경우，특정 프로젝트 범위에 따라 홍콩 Huitong에 문의하실 수 있습니다.。
신청 및 준수 사항：FINTRAC 규제 업데이트
加拿大FINTRAC登记主要衔接适用的反洗钱义务。应按实际服务、客户及资金路径核对加拿大MSB或外国MSB登记，并另行评估其他适用的加拿大监管制度。美国州级MTL不是加拿大FINTRAC登记的一般条件。
준비하고 계속 확인해야 할 사항
- 스테이블코인 관련 서비스는 외환거래에 해당하는지 먼저 판단해야 한다、자금교환 또는 가상화폐 거래/이체，그리고 지갑을 넣어、법정화폐 입출금、여행 규칙、의심거래, 고액 가상화폐 거래신고 등도 포함。
- FINTRAC 등록은 운영 시작 전에 완료되어야 합니다.，등록 자체가 규제 당국의 승인이나 건전성 라이선스 발급을 의미하지는 않습니다.；홍보 자료에서는 등록을 정부 인정으로 언급해서는 안 됩니다.。
- 캐나다 고객에게 서비스를 제공하는 현지 MSB와 외국 MSB 모두 등록이 필요할 수 있습니다.，사업을 제출하고、계정、준법감시인、직원、회사 및 소유자/임원 정보。
- 규정 준수 시스템에는 규정 준수 담당자가 있어야 합니다.、서면 정책、비즈니스 위험 평가、훈련、격년 효과 검토，그리고 KYC、보고 및 기록 보관。
- 은행은 등록 상태를 독립적으로 확인합니다.、비즈니스 진정성、고객 및 국가 위험、가상 화폐 활동、자금 출처 및 거래 모니터링 기능。
관련 비용、수도、시간 제한、인사 자격이나 국경을 넘는 사업 범위를 가진 경우，제출 당시 관할 당국이 발표한 법률을 참조하십시오.、양식 및 지침은 다음을 따릅니다.。
참고자료：핀트랙：캐나다 MSB 등록 및 규정 준수 요구 사항(영어)、핀트랙：캐나다 MSB 등록 및 규정 준수 요구 사항(영어)。
자세히 알아보기：캐나다 MSB 결제 라이센스、캐나다 MSB 라이센스 신청 가이드、캐나다 MSB 규정 준수 책임자(MLRO) 임명 및 보고 의무。
