支付与银行牌照

<p>香港储值支付工具牌照（Stored Value Facility, SVF）是依据香港<a href="https://www.elegislation.gov.hk/hk/cap584!sc" target="_blank" rel="nofollow noopener">《支付系统及储值支付工具条例》（第584章）</a>，由<a href="https://www.hkma.gov.hk/gb_chi/key-functions/international-financial-centre/stored-value-facilities-and-retail-payment-systems/regulatory-regime-for-stored-value-facilities/" target="_blank" rel="nofollow noopener">香港金融管理局（HKMA）</a>审核并授予符合条件机构的经营许可，获批后可依法在香港经营电子钱包、预付卡、账户余额、支付结算及资金储值等业务。申请机构须符合最低资本、资金保障、反洗钱（AML）、风险管理、技术安全及持续合规等监管要求，是开展金融科技及支付业务的重要准入资格。</p> <p>港汇通提供香港储值支付工具牌照（SVF牌照）全流程申请顾问服务，包括持牌架构规划、商业模式与合规方案设计、申请文件准备、风控及AML体系搭建、监管沟通跟进及后续合规咨询等，协助客户高效完成香港金管局审批流程，稳健取得香港支付业务经营资格。</p>

日本资金转移业（FTS）牌照（又称为日本支付牌照、资金移动业登记、或跨境汇款牌照）是由<a href="https://www.fsa.go.jp/" rel="nofollow">日本金融厅（FSA）</a>依法规管。近年来<a href="https://laws.e-gov.go.jp/law/421AC0000000059" rel="nofollow">《资金结算法》</a>经多轮修订，已正式解禁数字工资，并将跨境收款代行业务全面纳入监管体系。港汇通为申请实体提供涵盖本地法团设立、资金保全（Safeguarding）架构搭建、高管适格性审查及反洗钱（AML/CFT）体系落地的全案法务合规代办服务。

日本电子结算等代行业（API/EPS）及电子支付手段交易业（EPIESP）受<a href="https://www.fsa.go.jp/index.html">日本金融厅（FSA）</a>及2018年生效的《银行法》严格规管。该牌照的核心作用是允许非银行的第三方机构（如FinTech企业）在获得用户授权后，通过API（应用程序接口）等技术手段，安全地连接银行系统，代用户执行资产查询或转账指令。港汇通为申请实体提供涵盖本地法团设立（KK）、客户资金法务隔离、高管适格性（Fit and Proper）审查及反洗钱（AML/CFT）架构搭建的全案法务合规与落地代办服务。<br /> <br />  

日本放贷与消费信贷牌照（法定名称「貸金業登録」，实务通用简称为 MLA 牌照）由<a href="https://www.fsa.go.jp/ordinary/kensaku/" rel="nofollow">日本金融厅（FSA）</a>及地方财务局依据《贷金业法》规管，并受<a href="https://www.j-fsa.or.jp/" rel="nofollow">日本贷金业协会（JFSA）</a>进行行业自律管理。获准设立的“贷金业者”依法享有提供消费信贷、企业融资及担保贷款的特许经营权。外资实体申请适用统一的实质性准入标准，但在身份国籍核验与海外犯罪穿透审查上适用特别规程。港汇通为申请实体提供涵盖日本法团设立、5000万日元净资产合规验资、外籍人员替代性宣誓书及在留资格材料日化处理、反洗钱（AML/CFT）体系落地的全案法务合规代办服务。

<p>在香港经营任何形式的放债业务，均必须受<a href="https://www.elegislation.gov.hk/hk/cap163?_lang=sc" rel="nofollow">《放债人条例》（第163章）</a>规管并申领牌照。港汇通为您提供从公司注册、本地人员与处所配置，到文件准备及应对警务处与法庭审查的一站式发牌合规服务。</p>

在美国，货币服务业务（MSB）的监管分为联邦和州两个层级。联邦层面由美国财政部下属的金融犯罪执法局（FinCEN）负责注册和反洗钱监管；州层面则由各州金融监管机构负责发放货币兑换商（Money Transmitter License, MTL）牌照。从事加密货币等相关业务，必须首先在联邦层面申请 MSB 牌照作为备案，然后再向各州单独申请 MTL 牌照，才能合法开展包含法币的交易、虚拟货币交易及资金转移等金融业务。港汇通为您提供从美国本地公司设立、联邦 MSB 备案到各州 MTL 牌照申请的全流程法定代理服务。

<p>美国财政部下设的<a href="https://www.fincen.gov/" target="_blank" rel="nofollow noopener">金融犯罪执法局（FinCEN）</a>于 1990 年成立。随着数字资产的崛起，FinCEN 于 2013 年 3 月 18 日发布《虚拟货币管理、交换或使用指南》，正式将向美国人提供服务的数字资产“管理方”与“兑换方”纳入 MSB（货币服务业务）联邦监管体系。美国 MSB 牌照是 Coinbase、币安、火币等全球一线数字货币交易机构的标配合规资质，享有极高的国际认可度，且具有无保证金、无月费、下牌极快的优势。若需进一步在美全面开展法币交易及州内汇款，还需向各州申请 MTL（货币传输商）牌照。港汇通为您提供从美国法团设立、EIN 税号申请、反洗钱（AML）体系搭建到 FinCEN 注册及 MTL 申请的全案法定代办服务。</p>

<p>2018年，<a href="https://fintrac-canafe.canada.ca/" target="_blank" rel="nofollow noopener">加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）</a>正式首发数字货币许可，将虚拟货币、衍生品及支付处理全面纳入合法监管框架。作为北美金融体系的合规基石，加拿大 MSB 牌照凭借零保证金、免月费、极速审批（约5周）以及“一牌多用”（允许外汇、法币支付、加密货币与众筹合并申请）的绝对优势，成为 Web3 团队及跨境支付机构进军北美市场的首选。港汇通为您提供从境内外主体设立、AML合规架构搭建、RPAA央行注册至全权应对 FINTRAC 审查的一站式法定代办服务。</p>

昂儒昂（Anjouan）隶属于科摩罗联盟（Union of the Comoros）。在2002-2005年宪法承认的自治立法窗口期，昂儒昂议会颁布了涵盖《离岸金融局法》(Act 003/2005)、《国际银行法》(Act 005/2005)及《反洗钱法》(Act 008/2005)在内的完整离岸金融法规，正式设立昂儒昂离岸金融局（AOFA/AFSA）。该管辖区颁发的 Class A 国际银行牌照，对离岸业务免征公司所得税、股息分红税及资本利得税。牌照允许开展吸收全球存款、多币种账户、跨境支付及数字银行（Neobank）运营，并在获取书面授权后可合法开展加密资产及稳定币支付服务。港汇通为您提供从法团设立、高管背景调查、合规文件撰写到应对 AFSA 审查的全案法定代办服务。

立陶宛电子货币机构（EMI）牌照由立陶宛中央银行（BoL）依法审核与监管。持牌机构向 BoL 履行通报程序后，可在 27 个欧盟及欧洲经济区（EEA）成员国合法开展电子货币发行、支付账户及 SEPA 转账等服务。法定申请要求包括：35万欧元最低实缴资本、100% 客户资金物理隔离（Safeguarding）机制、设立本地有限责任公司（UAB），以及高管属地化（核心董事须常驻 EEA 境内）。目前，包括 Paytend、IBS（国际商业结算）在内的多家出海中资企业已成功获批该牌照并在此设立欧洲业务枢纽。港汇通提供涵盖立陶宛法团设立、重要股东穿透式尽调辅导、商业计划书编撰及 BoL 监管面谈代理的法定代办服务。