1. 格鲁吉亚国家银行 (NBG) 牌照的【法定分类与监管界定】
| 法定牌照类别 | 监管定性与业务权限 |
|---|---|
| 数字银行牌照 (Digital Bank License) |
法律定性为持有“附条件牌照”的商业银行。限于通过数字渠道提供银行服务（无分支机构运营模式），并适用开放银行及银行即服务（BaaS）架构。 |
| 常规商业银行牌照 (Commercial Bank) |
提供全面个人及企业银行业务，涵盖吸收存款、发放贷款、支付结算、外汇交易、资产管理及投资银行业务。 |
| 外资银行分行牌照 (Foreign Bank Branch) |
外资银行在格鲁吉亚设立的分支机构，受母公司监管机构及 NBG 双重管辖。 |
2. 数字银行与商业银行的【法定资本要求与沙盒机制】
常规商业银行资本：常规商业银行牌照的最低法定监管资本为 5000 万拉里（GEL）。
数字银行初始资本：依附条件牌照制度，数字银行初始最低资本要求下调为 500 万拉里（GEL）。
4年过渡期增资：持附条件牌照的数字银行，须在 4 年沙盒过渡期内将资本金逐步补足至 5000 万拉里。
资金来源审查：申请方须提供授权资本和监管资本的合法来源证明，验资款须存入 NBG 指定监管账户。
3. 法团结构与高管人员的【法定红线与配额要求】
董事会架构：董事会至少由 3 人组成，且必须包含 1 名格鲁吉亚当地居民。允许外资 100% 控股。
高管任职资格：首席执行官（CEO）须具备 5 年以上银行管理经验；强制配备首席合规官（CCO）执行 AML/CFT 政策，及财务总监（CFO）。
性别多元化配额：商业银行监事会女性代表比例须在 2025 年 6 月 1 日前达到 40%；董事会女性比例建议达 33%。
适合性审查 (Fit & Proper)：所有拟任董事、高管及主要股东须提交犯罪记录与财富来源明细，接受 NBG 审查。
4. 提交给格鲁吉亚国家银行 (NBG) 的【核心审查文书清单】
| 审查要素类别 | NBG 法定要求递交明细 |
|---|---|
| 高管尽职调查文件 | 提供董事及股东身份证明、无犯罪记录及资金来源文件，用于 Fit and proper 审查。 |
| 商业与财务计划 | 提交商业计划书，包含董事会结构、业务模式、商业战略及多年期财务预测报表。 |
| 合规与安全架构 | 提交网络安全架构文件、反洗钱/打击资助恐怖主义（AML/CFT）政策文件。 |
5. 格鲁吉亚数字银行牌照【法定申请与审批流程】
阶段一：名称预审与资料筹备
银行名称须含“Bank”或“Financial”。向 NBG 提交名称预审，编制商业计划书及合规政策。
阶段二：资金注资与递交申请
将 500 万拉里初始资本存入 NBG 监管账户。向 NBG 提交公司章程、资金证明及高管背调资料。
阶段三：NBG 审慎审查
NBG 对股东背景、资金来源、AML/CFT 政策、IT 安全措施及资本充足率进行审查。
阶段四：下发附条件牌照
通过审查后颁发“附条件牌照”，进入 4 年监管沙盒期。审批周期通常为 6-12 个月。
阶段五：沙盒期满转正
4 年内按 NBG 规定落实附加要求并补足 5000 万拉里资本金，转正为常规商业银行牌照。
6. 监管沙盒业务限制与【撤牌红线】
个人存款吸纳限制：沙盒期内，单笔个人存款金额不得超过格鲁吉亚存款保险公司承保的法定最高额度。
强制吊销机制：若未遵守牌照限制条款，或未能在 4 年内完成 5000 万拉里资本金补充，附条件牌照将被直接吊销。
加密资产强监管：涉及加密货币业务，必须严格履行虚拟资产服务提供商（VASP）注册及 AML/CFT 申报义务。
年度审计报送：持牌银行须每年向 NBG 提交独立财务审计报告及 AML/CFT 合规报告，接受审慎监管。
7. 格鲁吉亚银行牌照【法定政府规费与资本明细】
| 项目类别 | 法定金额标准 (GEL) |
|---|---|
| 数字银行初始资本 | 最低 500 万拉里（须存入监管账户）。 |
| 常规银行/转正资本 | 最低 5000 万拉里（数字银行需在4年内补足）。 |
| 官方申请规费 | 向 NBG 缴纳的初始牌照申请费约 30 万拉里。 |
| 法定年度维持费 | 每年需缴纳 5 万 – 20 万拉里 不等的监管年费（视规模核定）。 |
8. 港汇通格鲁吉亚数字银行法定代办服务
法团设立与人事配置
办理格鲁吉亚实体注册，落实 1 名本地居民董事要求，协助达成 40% 女性监事配额。
商业计划与法务拟定
撰写网络安全架构、财务预测及商业计划书，编制符合 NBG 标准的 AML/CFT 操作手册。
官方申请与答辩代理
协助完成 500 万拉里合法资金核验，代表申请人与 NBG 提交资料并处理合规答辩。
9. 格鲁吉亚数字银行监管牌照核心法务问答 (FAQ)
2022 年《商业银行活动法》修订案确立了“附条件牌照”（Conditional License）制度，允许放宽初始最低资本要求。
常规商业银行为 5000 万 GEL。数字银行初始为 500 万 GEL，须在 4 年过渡期内补足至 5000 万 GEL。
董事会至少 3 人，含 1 名本地居民。CEO 需 5 年管理经验。高管及股东须通过 NBG 的 Fit & Proper 审查。
商业银行监事会女性代表比例须在 2025 年 6 月 1 日前达到 40%，董事会建议达到 33%。
若数字银行在 4 年沙盒期内未遵守业务限制或未能如期补足 5000 万 GEL 资本，牌照将被吊销。
数字银行吸收的单笔个人存款金额，不得超过存款保险公司承保的法定最高额度。
NBG 初始申请费约 30 万 GEL；获批后，每年需缴纳 5 万至 20 万 GEL 不等的监管年费。
授权资本合法来源证明、商业计划书、高管与股东背调信息，以及网络安全与 AML/CFT 合规政策文件。
提交申请后，NBG 对资金来源及合规体系进行审查。颁发附条件牌照的审批周期通常为 6-12 个月。
支持接入欧盟 SEPA 清算网络。涉及加密资产需同步完成 VASP 强制注册，并履行反洗钱义务。
涵盖格鲁吉亚法团设立、Fit & Proper 高管尽调资料编纂、商业计划撰写及 NBG 合规审查全流程代理。
